Factoring en Chile. ¿Cómo solicitarlo?
¿Necesitas contar con mayor liquidez en tu empresa para agilizar su funcionamiento? Entonces debes considerar recurrir al factoring, una interesante alternativa financiera. En las siguientes líneas te contamos en qué consiste este proceso y cómo solicitarlo. De igual modo, abordamos de qué manera funciona este tipo de financiamiento en Chile y los requisitos exigidos para realizar su solicitud. ¿Qué es el factoring? El factoring es un proceso que permite a las empresas adelantar el mecanismo de cobro, por lo cual constituye una posibilidad de financiamiento a corto plazo que garantiza liquidez inmediata. Mediante esta vía, una empresa entrega a una entidad financiera una factura por cobrar. A cambio, la empresa recibe el equivalente de esa factura menos el porcentaje que cobra por la operación. Podemos ver que en este mecanismo intervienen tres actores: El cliente o empresa que efectúa el contrato y cede la factura por cobrar. La institución financiera, quien recibe la factura, la que también es llamada factor. El deudor, que debe pagar la factura a la institución financiera o cooperativa. Los créditos a cobrar en esta operación de cesión derivan de la actividad de la empresa que solicita el financiamiento de su deuda, es decir, provienen de sus ventas a plazo o de la prestación de servicios a sus clientes. Además de permitir a la empresa obtener la liquidez necesaria para su funcionamiento, las instituciones financieras o cooperativas que ofrecen este servicio ponen a disposición de quien lo solicita una serie de servicios adicionales, que te presentamos a continuación: Asesoramiento financiero y comercial. Recauda la cuenta por cobrar. Asume el riesgo crediticio, de modo que si el cliente o deudor no puede pagar la factura, el riesgo de la operación lo toma la institución financiera o cooperativa. Gestiona el cobro sin hacerse cargo del riesgo del impago, del cual deberá responder la empresa que solicita la financiación. Si la factura es en divisas, la entidad financiera o cooperativa asume el riesgo de cambio, en caso de fluctuaciones de la moneda en cuestión. Como en todo negocio financiero, se hace un análisis de la capacidad de pago del deudor. También se evalúa el riesgo operativo del negocio, es decir, que los documentos presentados sean válidos y no presenten fallas. A partir de este análisis se determina si es factible realizar el financiamiento y el precio por el que se hará. Considera que la institución que tomará tus cuentas por cobrar solo lo hará si el acuerdo les resulta aceptable, en consecuencia, lo más probable es que prefieran hacer acuerdos sobre deudas de clientes que posean un buen historial de pagos. Digamos que tienes la oportunidad de comprar materia prima para tu empresa a un precio muy bajo, pero debes pagarla al contado o perderás la oferta. Y ahora que sabes de este mecanismo de financiamiento, quieres solicitarlo, pero no tienes idea de cómo hacerlo… Si bien cada institución establece sus propios parámetros, de manera general debes tener en cuenta lo siguiente para solicitar este recurso financiero: Solo puedes presentar la factura en una entidad bancaria o cooperativa. La fecha de vencimiento debe estar presente en la factura, y la institución o factor debe estar en conocimiento de este plazo. En la factura se debe indicar que esta fue cedida al factor. No puede haber ninguna alteración en las cifras ni en ningún dato de la factura. Por otra parte, al contratar un servicio de factoring, debes evaluar con atención y cuidado tanto la situación de tu negocio, como la entidad financiera o cooperativa con la que establecerás el acuerdo. Es conveniente elegir una institución que tenga alguna trayectoria en la prestación de este servicio; asegúrate también de que haya total claridad respecto de los gastos administrativos, comisiones e intereses. Otro indicador que debes tener en cuenta es la rapidez con la que se aprueben los fondos, pues el análisis de tus facturas no debe exceder de un día y el dinero deberá ser entregado por transferencia electrónica inmediatamente después de la aprobación. Aunque esos precios deben ser competitivos, lo más importante es la velocidad en que puedas contar con el dinero. Finalmente, asegúrate también de que la entidad te brinde una atención posventa que solucione cualquier problema que se pueda presentar. Factoring en Chile En el año 2004 se promulgó en Chile la Ley 19.983, en la cual se establecen las modalidades de operación con las facturas, las obligaciones de quienes dan o reciben estos documentos fiscales y los roles atributos de las instituciones de factoring. Las entidades y cooperativas que prestan este servicio en Chile reconocen que su principal nicho está constituido por la pequeña y la mediana empresa. Estas recurren a este mecanismo para obtener la liquidez necesaria para desarrollarse sin tener que recurrir a créditos bancarios. Aunque el mayor número de operaciones relacionadas con esta alternativa de financiamiento se concentra justamente en Santiago, es posible contratar esta operación de cesión del crédito a cobrar en muchas otras ciudades del país. Aunque este vehículo de financiamiento no está contemplado en la legislación chilena, es un contrato válido, porque se rige por el principio de autonomía para contratar que las leyes de nuestro país garantizan a cada figura jurídica. Existe en algunos sectores del país la falsa creencia de que contratar estos servicios es un síntoma de que la empresa atraviesa momentos difíciles, pero realmente este sistema incrementa y optimiza la disponibilidad de recursos. Aunque en nuestro país los requisitos pueden variar de una a otra entidad financiera o cooperativa, a continuación te presentamos los que con más frecuencia son exigidos a las empresas que desean recurrir a este sistema de financiamiento: Presentar los balances de la empresa, la carpeta tributaria y los informes comerciales, todos estos actualizados. Demostrar el tiempo que la empresa lleva funcionando. Consignar copia de la Escritura de Constitución ante notario y de los Estatutos de la Sociedad ante el Registro Civil. Poseer un control del nivel de deuda y de venta. Demostrar que se factura continuamente, todos los meses. Tener al día los impuestos: IVA, Imposiciones Laborales y Renta. Las facturas deben estar libres de derechos de retención. Presentar una contabilidad organizada y clara. El factoring constituye una alternativa viable para resolver la falta de liquidez de tu empresa; por ejemplo, te permitiría pagar a tiempo a tus proveedores o cubrir los sueldos de fin de mes, así como ordenar tus finanzas en un determinado momento. A la hora de recurrir a esta modalidad de financiamiento, asegúrate de elegir una entidad o cooperativa con trayectoria, que cuide y se preocupe por el bienestar de sus socios. En Oriencoop creemos que el factoring es una posibilidad de ayudar a nuestros socios a cumplir sus objetivos financieros y personales. ¿Necesitas este servicio? ¡Contáctanos! Te puede interesar:
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Conclusiones
