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Conocer la mayoría de los aspectos en tus finanzas te puede dar mayor ventaja sobre la forma en la que inviertes el dinero. La tasa máxima convencional (TMC) es el límite claro entre los endeudamientos. ¡Debes prestar atención a eso!

Brindarles un mejor futuro a tus hijos y pagarles una mensualidad en un colegio de mejor calidad es algo que requiere esfuerzo. Si quieres otra realidad para tus seres queridos, sigue aprendiendo sobre temas financieros.

Coloca todas las cartas sobre la mesa con la información que te daremos en Oriencoop. Después de leer esto podrás pedir tus créditos con mayor confianza e inteligencia. 

¿Qué es la tasa máxima convencional?

Es la tasa límite que se aplica cuando se otorga un crédito. En Chile es bien sabido que los dos participantes en un préstamo fijan los intereses, pero dicha máxima convencional (TMC) es la barrera que no se puede cruzar. 

Además, la tasa máxima convencional es aquella que se aplica en caso de mora o retrasos en la cuota. Mensualmente, dicha suma es determinada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

De igual modo, las cajas de compensación de asignación familiar deben cobrar intereses similares a las tasas de interés corriente. Así puedes evaluar y controlar mejor tu panorama financiero a la hora de pedir dinero prestado. 

Ahora bien, la ley señala que la TMC se debe aplicar a cualquier operación de crédito entre dos agentes. No obstante, a la hora de la práctica, las operaciones reguladas son las que quedan bajo algún organismo estatal. 

Es decir, las instituciones financieras tienen un mayor control en este sentido, así que sé consciente de a qué entidad te diriges a pedir tus préstamos y qué tan respaldado por la ley quieres estar. 

Evita excesos injustificados en los intereses y apóyate en la tasa máxima convencional para controlar tus deudas.  

¿Cómo se calcula la tasa máxima convencional?

Se realiza mediante el promedio de las tasas de la industria y se aplica el factor fijado por la ley, que es del 50%. Para cada segmento, la tasa máxima convencional que se puede cobrar es un 50% más del promedio que se paga como tal en el mercado. 

Como la TMC se renueva cada mes, los promedios se establecen según las operaciones realizadas durante cada 30 días. Las tasas resultantes son publicadas en el Diario Oficial y en la SBIF en cada quincena.

Cabe destacar que la SBIF es la encargada de hacer dichos cálculos. Periódicamente debe hacer el proceso para 9 categorías de créditos establecidos. Estos van a tener diversos montos en UF y plazos variables. 

Se debe tener mucha cautela a la hora de bajar la TMC, pues los clientes más riesgosos podrían quedar marginados. Las personas bajo estas condiciones tendrían que recurrir a prestamistas informales, o de plano no podrían acceder a mayores bienes.  

En qué tipo de financiamientos aplica

Las instituciones financieras son las que tienen mayor control sobre la TMC. Por tanto, a cualquier tipo de crédito que desees o puedas solicitar por estos medios se le aplicará el efecto de este interés.

Así que se emplea en tarjetas de créditos, préstamos hipotecarios, para educación, compra de bienes, remodelación de hogar, entre otras cosas. 

No obstante, si la entidad donde quieres pedir el crédito no está sujeto a los controles estatales, la tasa máxima puede ser otra muy distinta. Así que debes evaluar con cuál agente y bajo qué términos prefieres hacer tus financiamientos. 

Primero que todo, establece los límites en la cantidad que requieres para invertir en algo. Si se trata de la educación de tus hijos, por ejemplo, trata de customizar al máximo en lo que necesitas.

Luego, tienes que investigar en varias entidades para encontrar los intereses que mejor se te acomoden, y en plazos favorables. Por último, si quieres conseguir el respaldo del Estado, trata de pedir tus préstamos con instituciones formales. 

De esta forma podrás asegurarte de que la TMC se aplicará en tu caso. Otra ventaja es que podrás planificarte con mayor anticipación y regularidad, ya que ahora conoces los plazos en que se publica dicha tasa. 

Conclusiones

La tasa máxima convencional (TMC) es un buen respaldo y guía para tus financiamientos futuros. Para controlar mejor tus inversiones, puedes revisar cada mes cuál es la nueva tasa y escoger el momento oportuno para comprar.

En Chile, los préstamos y sus características, incluyendo las tasas de interés, son convenidos por dos partes. No obstante, las instituciones financieras deben regirse por la ley del Estado.

Recuerda que la SBIF es la encargada de publicar la TMC de cada mes. Confía solo en los datos publicados por dicha fuente y planifícate. Invierte en los estudios de tus hijos, en una casa nueva, un auto o un viaje. 

Adminístrate adecuadamente, y si quieres recibir mayor asesoramiento sobre tus finanzas, ¡contáctanos en Oriencoop! Te ayudaremos de inmediato en lo que necesites.