Tarjeta de crédito vs. Crédito de consumo
¿Tarjeta de crédito o crédito de consumo? Esta es la pregunta que muchos nos hacemos cuando debemos pagar por bienes y servicios y no contamos con la liquidez necesaria. En este contenido de Oriencoop te ayudamos a elegir tu mejor opción, dándote a conocer los pros y contras de cada uno. Según lo indicado en el portal de noticias de la radio Universidad de Chile, el Informe del segundo trimestre de 2019, elaborado por la Universidad San Sebastián y Equifax (Reconocida agencia de informes de créditos en el mundo), revela que más del 34% de los adultos en el país tiene un compromiso financiero inconcluso y la morosidad crece en un 12% en su valor. Con este dato podemos reflexionar, como primera medida, lo importante que es adquirir recursos financieros que podamos pagar, pues de no tomar decisiones conscientes, podemos engrosar esta lista de morosos y afectar nuestra tranquilidad y estabilidad financiera. No obstante, tal como lo afirma el exministro de Hacienda, Felipe Larraín, en la publicación del portal de noticias, el endeudamiento con los diferentes medios de financiamiento no es malo, y menos ahora que las tasas de interés han bajado, siempre que se tenga la capacidad de pago. Entonces, sabiendo que lo primero que debes hacer para evaluar una opción de financiamiento es analizar tu capacidad de pago, podemos avanzar con las ventajas y desventajas que te ofrece tanto la tarjeta de crédito como el crédito de consumo. Tarjeta de crédito La tarjeta de crédito es expedida principalmente por entidades financieras, tiendas y comercios para que puedas comprar lo que quieres y pagar en cuotas a diferentes plazos. Este número de cuotas es elegido con cada compra realizada y puede ir desde una hasta más de 36 cuotas, según la entidad. Cada tarjeta tiene un cupo aprobado y lo puedes gastar en la medida que quieras.
Con esto se suponen algunos beneficios y desventajas principales, entre las que encontramos los siguientes: Beneficios Es un medio ventajoso para deudas a corto plazo y de bajo monto. Es válido para la compra de bienes y servicios en diferentes comercios. También entrega la oportunidad de obtener liquidez o efectivo con avances. Muchas tienen beneficios como millas para viajar, descuentos especiales y programas de puntos para la fidelización. Te entregan posibilidades de uso en el exterior. Son funcionales para realizar pagos y compras online. Cada vez es más fácil y rápido conseguirla. Puede abrir un historial crediticio positivo para acceder a futuros créditos, siempre que sea usada y pagada responsablemente. Desventajas Los intereses son de los más altos del mercado entre los diferentes recursos de financiamiento. Los intereses se incrementan a mayor número de cuotas y son diferentes entre los pagos por compras y los avances de dinero, siendo estos últimos significativamente más altos. Representa un riesgo para tu salud financiera cuando se hace solamente el pago mínimo, pues en este caso, el abono al capital de la deuda es casi nulo, lo que dificulta que culmines con esta obligación financiera y que termines pagando más por intereses o siendo moroso. Algunas incluyen cuota de manejo, seguros y costos adicionales, los cuales incrementan el valor de las cuotas. Los créditos de consumo son entregados especialmente por entidades financieras. El monto es definido por la solicitud del consumidor y una aprobación de la entidad. Este debe ser pagado en su totalidad en un número de cuotas convenido, con un interés definido desde el comienzo, que puede ser fijo o variable.
Para analizar mejor esta alternativa, te presentamos algunos de los principales beneficios y desventajas: Beneficios: Es ventajoso para inversiones o compras planeadas a corto y mediano plazo. Amortiza la deuda total en cuotas iguales por el plazo definido. El tipo de interés se puede controlar mejor, teniendo una amortización más sencilla. Entrega opciones de liquidez para la libre inversión, así como la de compra de bienes y servicios. Algunas entidades entregan tarjeta para hacer uso del monto prestado, con lo que también podrías realizar compras en línea. En la mayoría de los casos permite hacer el pago de la primera cuota hasta más de 30 días después del desembolso. El plazo de pago puede ser a mayor tiempo que el de una tarjeta de crédito, extendiéndose hasta a los 60 meses. El acceso a este tipo de crédito es sencillo, e incluso, se puede solicitar en línea, con tiempos de respuesta en pocas horas. Desventajas: Cuando se solicita sin tener una meta y objetivo que obedezca a una necesidad, se convierte en una deuda innecesaria que te afectaría la capacidad de ahorro y que, incluso, perjudiacría tu vida financiera. Si solicitas una cantidad mayor a la que puedes pagar, corres el riesgo de sobreendeudarte. En algunos casos, los abonos a capital, anticipos o prepagos totales exigen un pago adicional. En el caso de Oriencoop, encuentras que el crédito de consumo es dado con unas tasas de interés ventajosas, principalmente porque somos una cooperativa sin fines de lucro. Además, entregamos diferentes beneficios como: Financiamiento de tu crédito hasta a 60 meses. Se puede pagar la primera cuota a los 90 días del desembolso. No tiene cobro de impuesto por estampillas o timbres. Se pueden hacer prepagos parciales o totales. Para evaluar cuál es tu mejor opción de financiamiento, es importante que tengas en cuenta las variables que mencionamos: Capacidad de pago. Valor que necesitas en préstamo. Establecer el objetivo del endeudamiento (siempre debería obedecer a una necesidad). En el caso de necesitar un monto bajo para pagos a corto plazo, tener como objetivo del endeudamiento abrir un historial crediticio o compras y gastos imprevistos, la tarjeta de crédito es una de las alternativas recomendadas. Cuando el crédito se necesita para una compra o inversión específica y planeada, por un monto más alto y, por tanto, se requiere de una mayor cantidad de plazos, la opción indicada podría ser el crédito de consumo. Sin embargo, ten en cuenta que cada situación particular requiere de un estudio específico de todas las variables y que, en cualquier caso, lo importante es tomar la decisión de la manera más objetiva y responsable posible. La tarjeta de crédito y el crédito de consumo son dos alternativas comunes y cada vez más utilizadas por los chilenos para obtener liquidez. Elegir la mejor opción depende del conocimiento de las ventajas y desventajas que representa cada una. Adicionalmente, es importante tomar en cuenta algunas variables, como la capacidad de endeudamiento y el objetivo del crédito y su monto, para poder guiarte hacia la mejor elección para tu caso particular, y evitar caer en un sobreendeudamiento o en la lista de morosos que, cada vez es más larga en el país. Te puede interesar: Crédito descuento por planilla¿Qué tipo de financiamiento te conviene más?
Beneficios y desventajas
Crédito de consumo
Beneficios y desventajas
El mejor financiamiento
Conclusiones
