¿En qué casos conviene solicitar un factoraje financiero?
El factoraje financiero o factoring es un instrumento asimilado con gran éxito en Chile y que va en crecimiento fuerte desde el año 2017, tal como lo destaca la Asociación Chilena de Empresas de Factoring (ACHEF) y un estudio del Diario Financiero. Este se ha convertido en una alternativa viable, especialmente para las pymes y mypes, por ser una opción ágil de conseguir liquidez sin afectar sus pasivos. Siendo el factoring una herramienta que gana terreno en el financiamiento para micro, pequeñas y medianas empresas, queremos que de la mano de Oriencoop, nuestra cooperativa de ahorro y crédito, conozcas la situación actual de este y en qué casos te conviene solicitarlo. El factoraje financiero Según los expertos, actualmente el factoraje financiero es una herramienta de financiamiento madura, con una legislación que brinda todas las garantías tanto a clientes como a entidades proveedoras del servicio. En gran parte, las empresas del país refuerzan su confianza en el factoraje financiero por la reciente implementación de la facturación electrónica en todas las empresas (en el 2017) y las reformas legislativas. Esto mismo ha volcado la atención de las pymes hacia este servicio, tal como lo afirma el presidente de la ACHEF, Marcelo Lazen, para el estudio realizado por el Diario Financiero.
Tanto es así, que para finales de 2017 el factoraje financiero logró un crecimiento del 24% en relación con el año anterior, y hoy, el 65% de los clientes del factoraje financiero son pymes y mypes, según lo demuestra el mismo estudio. El factoring es utilizado por las empresas para obtener liquidez o dinero a cambio de la cesión de sus facturas o cuentas por cobrar, siendo esta una manera de venderlas como un activo y obtener de inmediato el pago de estas, sin tener que esperar los 30, 60 o 90 días pactados con los clientes. Los expertos coinciden en que el factoraje financiero es una gran alternativa cuando eres emprendedor o dueño de una pyme o mype, pues evita los trámites complejos y demorados del estudio para un crédito convencional. En la mayoría de casos, el factoring tiene un porcentaje por gastos operativos y la prestación del servicio, inferior o a lo que representan los intereses de un crédito convencional. Pero ¿cuándo es conveniente realizar esta transacción? Algunos de los casos que justifican la toma de un contrato de factoring son: Esta es la primera razón por la que hoy las empresas acceden al factoring: el pago de gastos y costos para poder operar y desarrollar su actividad comercial. El pago de nómina, gastos de envío de mercancía a clientes y otros son algunos de los que no pueden esperar y deben ser financiados inmediatamente con el factoring. Esta transacción se puede hacer mucho más sencilla y veloz gracias a la facturación electrónica que ya representa el 75% de las operaciones de factoring en Chile. Así, tanto el envío de las facturas para validación por la entidad financiera, como la confirmación, aprobación, contrato y traspaso de dinero, se hacen de manera digital, legal y con una reducción de gastos operacionales. Ahora bien, además del flujo de caja y capital para operar, existe el caso en el que las empresas requieren asegurar el pago anticipado a proveedores. Con esto se evitan multas o intereses por incumplimiento en las fechas de pago, se asegura contar con la materia prima para seguir produciendo y hasta se aumenta la confianza en los proveedores para ampliar o mantener los créditos directos. No es un secreto que para las pymes y mypes es más complejo acceder a créditos convencionales, pues esto tiene una serie de requisitos y estudios que representa más tiempo, y que en muchos casos, no resultan positivos para el desembolso. El capital limitado con el que cuentan este tipo de empresas, el balance financiero y la poca o nula vida crediticia son algunos de los obstáculos para acceder a créditos convencionales. Por otro lado, los intereses y costos operacionales de este tipo de financiamiento no son ventajosos para empresas que necesitan reducir sus pasivos. Por ello, la venta de las cuentas por cobrar es una gran opción. Con esto no se afectan los pasivos, pues esta transacción se toma en el balance como la venta de un activo, que, en este caso, son las facturas cedidas. Además, para la aprobación solo se requiere de la autenticación de las facturas cedidas a la entidad de factoring y en pocos pasos se obtiene el desembolso, lo que ahorra tiempo y costos en trámites. Finalmente, el porcentaje que se descuenta del valor cedido por las facturas, como pago de los gastos operacionales y prestación del servicio de factoring, es más ventajoso que el de un crédito convencional. De lo anterior podemos observar varios beneficios derivados principalmente porque el factoring es desarrollado como una herramienta financiera enfocada en la sostenibilidad de las micro, pequeñas y medianas empresas. Los principales y más evidentes son: Obtención rápida de capital de trabajo. Permite recibir el pago inmediato de las facturas de la empresa fijadas a 30, 60 o 90 días de plazo. No afecta los pasivos de la empresa. Dinamiza el flujo de caja. Evita contraer obligaciones financieras. Permite descentralizar la cobranza de las cuentas por cobrar (la entidad de factoring se encarga). Aumenta la productividad de tu empresa al reducir el tiempo y mano de obra invertida en la recuperación de cartera morosa. En el caso del servicio de factoraje financiero de Oriencoop, encuentras beneficios adicionales en cuanto a unas tasas bancarias competitivas y a la entrega de liquidez dentro del mismo día, para cubrir realmente las necesidades de nuestros clientes.
Como recomendación final, ten en cuenta que el servicio de factoring es una alternativa favorable, siempre que sea utilizado como una herramienta de financiamiento a corto plazo y se haga un uso óptimo de los recursos provenientes de esta transacción, de manera que esta liquidez momentánea se pueda ver reflejada en rentabilidad para la empresa. El factoring financiero es una herramienta de financiamiento exitosa en el país, en el que los principales clientes son pymes y mypes, que buscan solvencia económica para la operación de su negocio. Los casos más relevantes en los que el factoring se ha utilizado favorablemente, son en los que se requiere la obtención inmediata de capital de trabajo, evitar incurrir en obligaciones financieras que afectan los pasivos de la empresa y adelantar el pago a proveedores. Acceder a todos los beneficios de agilidad, tercerización de la cobranza y dinamización del flujo de caja que esta herramienta ofrece, depende en gran medida de que se haga un buen uso de este capital financiado y se elijan a entidades financieras que entreguen garantías y ventajas, como es el caso de Oriencoop. Te puede interesar: ¿Cuándo solicitar un factoraje financiero?
Cuando eres emprendedor o dueño de una pyme
Cuando necesitas liquidez para el pago de los gastos y costos operativos
Cuando requieres anticipar el pago a proveedores
Cuando no quieres contraer obligaciones financieras y sus intereses
Beneficios del factoraje financiero
Conclusiones
