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Los créditos comerciales pueden impulsar tu empresa, ayudarte a alcanzar metas y potenciar tu crecimiento económico. Empresarios en todo el país los utilizan. Son un recurso mucho más sencillo de lo que parece y aprender a usarlos es de gran utilidad. 

En Chile existen actualmente tres diferentes tipos de crédito:

• Créditos comerciales

• Créditos de consumo

• Créditos hipotecarios

En este artículo hablaremos de los créditos comerciales, sus características principales y los pasos para que puedas solicitar uno. Sigue leyendo y descubre un recurso que puede marcar una gran diferencia en tu situación financiera.

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Recuerda que, tu futuro financiero y el de tu empresa depende de la información con la cuentes. Consulta siempre fuentes oficiales y asesórate con expertos. En Oriencoop hemos preparado este artículo para que conozcas una de las mejores soluciones para tu empresa.  

¿Qué son los créditos comerciales?

Es un error común asumir que los créditos son inalcanzables o que implican mucho riesgo. Algunas personas incluso prefieren buscar otras formas de financiamiento antes que acudir a un crédito. Lo que no saben es que un crédito puede ayudarlos a alcanzar metas y solventar gastos. 

Los créditos comerciales son aquellos diseñados específicamente para empresas. Son mucho más asequibles de lo que mucha gente piensa. Al igual que los créditos de consumo y los hipotecarios, estos están diseñados para resolver necesidades específicas. Conoce sus principales características:

• Diseñados específicamente para empresas. 

• Se pueden utilizar para la compra de bienes, pago de servicios o inversión en capital de trabajo.

• Son válidos para el pago de otros créditos. 

• Se pactan a corto o mediano plazo: 1 a 4 años.

• Permiten prorrogar pagos de cuotas y modificación de plazos. 

¿Cómo funciona un crédito comercial?

Así como existen tres diferentes tipos de crédito en el mercado, los créditos comerciales tienen diferentes categorías. Cada una de ellas busca cubrir necesidades específicas de una industria o mercado. Es por eso que encontrarás desde créditos agrícolas hasta créditos de transporte escolar. 

Un crédito comercial es un préstamo de capital que recibe tu empresa. Es importante comprender que no eres tú quien recibe el dinero. Cuando una empresa está en sus inicios, es probable que tenga dificultades para solicitar un crédito; de cualquier forma, evita caer en la tentación solicitar un crédito personal.

Cuando tu empresa recibe un crédito comercial, la carga financiera recae en la personalidad jurídica de tu empresa, no a tu historial financiero. Es dinero de tu empresa y que se utilizará en gastos de tu empresa. Si utilizas un crédito personal, todo el trámite de justificar gastos se vuelve complicado.  

Echemos un vistazo a las características principales de los créditos comerciales:

Crédito Transporte Escolar

Diseñado para impulsar crecimiento a empresas del rubro de transporte escolar. Es ideal para renovar, ampliar o dar mantenimiento a la flota. 

Se adapta a necesidades específicas de dicha industria. También se puede utilizar para financiar capital de trabajo.

Crédito Agrícola

Si tu empresa se ubica dentro de la industria agrícola, enfrentarás diferentes retos y necesidades. 

El crédito agrícola está diseñado para cubrir necesidades específicas que no se encuentran en otros giros o industrias. En este crédito es posible financiar insumos y capital de trabajo. 

Se adapta a la estacionalidad de cada empresa; está libre de cobro de impuestos de timbres y estampillas, e incluso te permite financiar la implementación de normas internacionales de producción agrícola, como Buenas Prácticas Agrícolas (BPA).

Crédito Microempresa

Por fin un crédito diseñado para microempresarios. Está pensado para empresas tanto en crecimiento como ya establecidas.

 Si tienes una microempresa, este crédito te puede ayudar a habilitar instalaciones, remodelar, ampliar o reparar. De igual manera, puedes usarlo para comprar mercancía o maquinaria. 

Crédito Pyme

Sin duda, es uno de los créditos más versátiles. Se adapta a necesidades de pequeñas y medianas empresas. Te permite financiar capital de trabajo y adquisición de activos fijos. 

Asesórate con un experto que te ayude a identificar las necesidades que tiene tu empresa y a elegir el mejor crédito para impulsar su crecimiento. 

Corfo, Inversión y Capital de Trabajo

Diseñado tanto para personas jurídicas como para personas sujetas a crédito. Se enfoca en el financiamiento de inversiones, capital de trabajo que aporte al desarrollo y crecimiento de la empresa. Incluso se puede destinar al refinanciamiento de pasivos originalmente destinados a inversión. 

Pueden solicitarlo micro, pequeñas y medianas empresas con ventas anuales de hasta 100.000 UF. Te ofrece una garantía de Corfo de hasta un 80%. El crédito se autoriza en pesos con un un período de gracia para el primer pago, que puede ser de hasta 90 días. 

Pasos para solicitar un crédito comercial

Cuando una empresa decide solicitar un crédito comercial, debe presentar ante la institución financiera información detallada sobre sus finanzas. La información requerida puede variar ligeramente de una entidad a otra:

• Flujos de ingreso

• Gastos

• Historial comercial

• Balances auditados por un tercero

Si te interesa solicitar un crédito o saber si tu empresa califica para recibir uno, contacta a nuestros expertos. En Oriencoop podremos asesorarte en cada uno de los pasos y ayudarte a elegir el crédito más adecuado para tu pyme. 

Conclusiones

Los créditos comerciales están diseñados para impulsar el crecimiento de las empresas. 

Los créditos personales y los créditos comerciales tienen características y beneficios diferentes. 

Existen distintos tipos de créditos comerciales, cada uno diseñado para necesidades diferentes de los mercados y las industrias a las que están enfocados.

En Oriencoop contamos con más de 60 años de experiencia de apoyo financiero a miles de familias y empresas chilenas. 

Contacta hoy mismo a uno de nuestros asesores para que conozcas más sobre los productos y servicios que tenemos para ti y tu empresa. 

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