Crédito automotriz inteligente: Todo lo que debes saber al respecto
¿Te gusta la idea de obtener un crédito automotriz inteligente para tu negocio? Como tú, hay muchos que encuentran en esta alternativa una salida para financiar la flota de uso empresarial, pues les permite obtener vehículos nuevos cada 2 o 3 años, que cumplan con las condiciones técnicas y físicas que el negocio exige, sin tener que invertir la totalidad de lo que cuesta uno nuevo. Sin embargo, en Oriencoop, Cooperativa de ahorro y crédito con más de 60 años de experiencia apoyando a personas, mypes y pymes en Chile, sabemos que es importante que conozcas todo lo necesario antes de decidirte. Acá te explicamos qué es el crédito automotriz inteligente, cómo funciona y los puntos a tener en cuenta antes de adquirirlo. https://www.youtube.com/watch?v=rJr6LTi_IfE Este tipo de crédito se aplica para personas naturales o jurídicas que necesitan obtener un vehículo a cuotas pagando entre un 50% y 60%, inicialmente, por un plazo de 24 a 36 meses, con la opción de devolverlo, venderlo, adquirir uno nuevo al cabo de 2 a 3 años, o terminar su compra pagando el “cuotón” (50% o 40% restante del crédito), para tener total propiedad sobre este. Esta herramienta financiera es recomendada especialmente para quienes necesitan unas cuotas mensuales bajas y necesitan estar renovando su auto al cabo de este promedio de tiempo de 2 a 3 años. Así tienen opción de usar un modelo vigente cada determinado tiempo sin tener que incurrir en la compra total de este. Así, este crédito puede ser aprovechado como un tipo de leasing, siendo el auto a crédito tomado como en arrendamiento, con opción de compra o no, al término del pago de las cuotas acordadas (24 o 36 mensualidades). Ahora, de acuerdo con lo expresado por el Sernac (Servicio Nacional del Consumidor), esta es la dinámica de este tipo de crédito en las principales entidades financieras del país: Lo primero es que la mayoría de las entidades financieras piden un pie inicial del 20% del total del valor del vehículo que eliges. Deberás pagarlo para comenzar con el pago de las cuotas. De acuerdo con el Valor Futuro Mínimo Garantizado (VFMG), el crédito se hará por el 30% o 40% del valor total del vehículo, para completar el 50% o 60% del valor financiado. Este valor financiado se puede pagar en 24 o 36 cuotas mensuales, de acuerdo con el monto de la cuota que te quede más cómoda de pagar. En esta se incluyen los intereses y seguros a los que haya lugar. Ten en cuenta que, entre mayor sea el número de cuotas, mayor será el valor que termines pagando por el crédito. Luego de establecer con la empresa acreedora el valor de las cuotas, se establece el VFMG, que corresponde al “cuotón” que deberías pagar en la cuota 25 o 37 (de acuerdo con el tiempo que hayas elegido para el crédito) para ser propietario y dueño autónomo del vehículo.
Título: hombre de negocios analiza datos y cifras sobre viabilidad de crédito automotriz inteligente Alt: hombre de negocios analiza viabilidad sobre el crédito automotriz inteligente Foto tomada bajo licencia CCO Freepik Ahora bien, existen diferentes opciones al término del plazo del crédito automotriz inteligente: Devolver el vehículo. En caso de no querer comprar el vehículo al cabo del crédito, la automotora realiza la tasación para hallar el valor actual de este. En caso de que el VFMG fijado al inicio del crédito sea inferior al de la tasación, existiría un saldo a tu favor que te será devuelto. ¿Sí o no? Esta opción no es la más recomendable, pues si bien quedas con el crédito saldado y con un posible saldo monetario a favor, en la mayoría de los casos, al cabo de la cuota 24 o 36 habrás pagado con intereses más del 60% de lo que costaba el vehículo en un inicio, y terminarás como al comienzo: sin auto. Pagar el vehículo y quedarte con él. Este escenario se presenta cuando al llegar al pago de la cuota N° 25 o 37, según el plazo que hayas elegido, determinas que quieres quedarte con el vehículo. En este punto, deberías pagar la cuota igual al VFMG pactado y obtendrías total titularidad y autonomía sobre el auto. Este denominado “cuotón” podrías pagarlo con recursos propios o solicitar un refinanciamiento. ¿Sí o no? Teniendo en cuenta que hasta la cuota 25 o 37 ya habrás pagado más del 60% del valor total del vehículo, en algunos hasta más del 70%, tener que pagar el otro 50% o 40% sería una desventaja. Más aún, si decides refinanciar la cuota. Acceder a un nuevo auto. Esta alternativa es la más indicada para el crédito automotriz inteligente y es sobre la que se diseña este tipo de financiamiento, pensado en quienes necesitan actualizar frecuentemente su flota o vehículo. En este caso, la automotora realiza la tasación del valor actual del vehículo y lo compara con el VFMG para saldar la deuda. En caso que el VFMG sea inferior a la tasación, tendrás un saldo a favor que podrás abonar como parte del pie inicial del nuevo auto que elijas, o que podrás recibir en valor monetario. El saldo que queda por el nuevo auto que eliges se refinancia en cuotas y al final del nuevo ciclo crediticio podrías elegir de nuevo alguna de las 3 alternativas. ¿Sí o no? Es una alternativa para quienes no cuentan con la liquidez suficiente para pagar un auto en efectivo y necesitan renovar su flota de manera periódica, como es el caso de empresas que requieren cumplir con ciertas especificaciones técnicas para poder operar con los vehículos. Además, esta sería una opción viable para aquellos negocios que están sujetos a variaciones operacionales y que manejan incertidumbre sobre la capacidad y especificaciones de los vehículos que requerirán a corto y mediano plazo en su empresa. Conocer cómo funciona y qué es el crédito automotriz inteligente es un gran avance hacia una decisión final satisfactoria. Ahora bien, es necesario que tengas estos puntos en cuenta para elegir conscientemente: Verifica que la entidad te permita realizar cotizaciones con las diferentes opciones de número de cuotas. En esta cotización o simulación del crédito debes evaluar la CAE (Carga Anual Equivalente). De esta forma evaluarás lo que realmente podrías terminar pagando por tu vehículo, comparado con el valor actual sin financiamiento. Compara entre diferentes entidades financieras los gastos operacionales e intereses, para verificar cuál es la que representa menor costo para tu crédito y la que te ofrece más ventajas. Descarta entidades que te exigen el pago de seguros o que se niegan a entregarte el cálculo del costo total del crédito, pues estas actuaciones son ilegales. Si pagas un seguro como el de viaje, cesantía o por robo, que sea de manera voluntaria, no por que la entidad te lo exija. Elige entidades financieras con trayectoria en el mercado y enfocadas en el financiamiento del sector al que pertenece tu negocio (mype y pyme). Con relación a este último punto sugerido, puedes encontrar en nosotros el servicio de financiamiento automotriz, siendo aplicable tanto para la compra de autos nuevos o usados. En Oriencoop encuentras las siguientes ventajas para la adquisición de flota o vehículos: Hasta 48 meses para pagar en cuotas iguales, mensuales y en pesos. Hasta 90 días para pagar la primera cuota. Sin cobro de impuestos de timbres y estampillas. Posibilidad de hacer prepago total o parcial. Puedes prorrogar cuotas en caso de cualquier inconveniente.
Título: compra de auto en automotora con crédito automotriz inteligente Alt: Hombre de negocios compra auto con crédito automotriz inteligente Foto tomada bajo licencia CCO Freepik El crédito automotriz inteligente es una alternativa para negocios y personas naturales que no cuentan con la liquidez para comprar con recursos propios la flota o vehículos, y que además requieren cambiar su auto cada 2 a 3 años. Esta opción de financiamiento es viable en los anteriores escenarios; sin embargo, incluye otras dos alternativas que son la de quedarse con al auto financiado o devolverlo, siendo las menos ventajosas. Ahora, si consideras que esta es la mejor opción para ti, debes asegurarte de comparar y elegir instituciones financieras que te entreguen información transparente, experiencia y condiciones favorables, como es el caso de Oriencoop. Te puede interesar: ¿Qué es un crédito automotriz inteligente?
¿Cómo funciona un crédito automotriz inteligente?
Consideraciones antes de adquirir un crédito automotriz inteligente
Conclusiones
