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Si te encuentras en una situación económica complicada, en la que no puedas pagar los créditos que adquiriste, debes saber que una de las opciones a las que puedes recurrir es la consolidación de deudas. Aquí te mostramos qué es y cómo puedes llevarla a cabo.

Si ya te has dado cuenta de la situación, lo importante es que tus deudas no crezcan y así evitar caer en una espiral de endeudamiento. Luego de eso estarás en camino de estabilizar tus finanzas y tu economía familiar.

Tener una mala situación financiera puede nublarnos la vista, por lo que debemos ponderar cuidadosamente cada opción y considerar meticulosamente cada aspecto cuando acudimos a instituciones financieras con el objetivo de mejorar nuestra economía.

Antes de que tomes cualquier decisión importante, analiza y conoce opciones para que tengas la información que necesitas y puedas compararlas.

¿Qué es la consolidación de deudas?

Si tienes varias deudas por pagar en este momento y de repente se te dificulta seguirle el ritmo a los tiempos de vencimiento de tus pagos, o bien si a veces te confundes porque son varias deudas y sus mensualidades son en fechas muy diferentes, la consolidación de deudas quizá podría ser de gran ayuda.

La consolidación de deudas es cuando combinas todas tus deudas, por muy variadas que sean, en un solo préstamo, a una tasa de interés menor o por un mayor plazo de tiempo, con la finalidad de que se te haga más fácil liquidarlas. Así, tendrás solamente una deuda focalizada en un pago mensual. 

La consolidación de deudas es un mecanismo que puedes implementar para reducir tus deudas actuales, en el caso de que tengas esa urgencia, y la meta final es que con planeación y constancia dejes de tener esta preocupación en un período considerable de tiempo. El camino, entonces, es dirigirse a una institución financiera que te ofrezca buenas condiciones de pago para liquidar así todas tus deudas.

Algunos de los elementos que debes tener en cuenta, si estás considerando la consolidación de deuda, son:

• Aceptan la transferencia de otras deudas de tarjetas bancarias y casas comerciales.

• La línea de crédito es asignada por la institución financiera.

• El monto mínimo depende del cliente.

• Por lo general, los plazos van de 6 meses a 48 meses, pero esto puede variar dependiendo de la deuda y la capacidad de pago. 

Conviene una consolidación de deudas

¿Qué ventajas tiene este mecanismo para ti y tu economía familiar? 

1. Ahora tendrás un único pago mensual, mientras que antes eran muchas deudas de diversos tamaños y tipos que pagabas de forma individual.

2. Otra ventaja es que puede ayudarte a reducir gastos que tienes en diferentes tarjetas o instituciones (bancarias o comerciales) y administrar mejor tus recursos.

Para muchas personas es más fácil tener el control de una sola tarjeta o deuda que el de muchas, lo que además les ayuda a reducir el estrés y las complicaciones. Otro beneficio de la consolidación de deudas es que simplificas el manejo de tu dinero ante los compromisos que tienes.

Ventajas:

• Reduces gastos mensuales: el pago mínimo mensual de la nueva deuda será menor que el de todos los pagos que estabas realizando individualmente.

• Administras una sola deuda: facilitas el manejo de tu economía personal y familiar.

• Pagar más del mínimo podría ser un factor importante para salir del préstamo en menos tiempo.

Como en cada paso importante, en cuanto a economía se refiere, asegúrate de leer todas las condiciones y entender cabalmente los términos de la consolidación de deudas antes de decidir.

Desventajas de la consolidación de deudas

Debes considerar que aunque el pago mensual sea menor, el plazo para liquidar la deuda puede extenderse, lo que al final de cuentas significa pagar más y por más tiempo.

Verifica la tasa de interés de la consolidación de deudas para saber si es más baja de lo que estás pagando por separado. En algunos casos, la tasa de interés puede ser más alta y al reducir el pago mensual, aumenta el plazo para liquidar la deuda. 

También es importante revisar las posibles comisiones o costos adicionales, así como las multas si no realizas un pago a tiempo.

Formas alternativas de pagar una deuda

Los gastos hormiga son esas pequeñas, muy pequeñas compras que hacemos cada día y que no nos damos cuenta del gran impacto que tienen al final del mes. Por ejemplo: comprar un café o dos al día durante las horas de oficina es un enorme gasto que puede reducirse drásticamente si llevamos desde casa nuestro propio café.

Algunas de las mejores formas de ponerte al tanto con tus deudas son:

• Tener tu presupuesto familiar, tus ingresos y egresos identificados y planeados.

• Eliminar todos aquellos gastos que no son necesarios.

• Hacer lo posible por aumentar ingresos y/o tener ingresos extra.

• Organizar tus finanzas y tener un plan de pago.

• Cambiar hábitos financieros.

Conclusiones

Una de las áreas fundamentales para que tu conciencia esté tranquila y puedas tener un mejor descanso cada noche son las finanzas personales y familiares. Así que si tienes una o varias deudas, lo mejor es comenzar a tomar medidas para terminar de pagarlas. 

• Es importante tener un presupuesto, te ayuda a visualizar tu capacidad de pago, por lo que debes considerar tus ingresos y priorizar los egresos.

• Reduce gastos lo más posible, elimina lo que no sea necesario para tu día a día. Esto te abre oportunidades de ahorro.

• Si tienes varios créditos, deudas o préstamos, la consolidación puede ser una manera de facilitarte estabilizar tu economía.

• Antes que nada, analiza las razones por las que estás endeudado. Si es por un tema de salud, de educación o alguna emergencia, o si es por gastos que sí puedes reducir o eliminar. 

No postergues tus problemas, con nosotros puedes encontrar las soluciones para mejorar tu economía familiar. Acércate, en Oriencoop te atenderemos y sabremos orientarte para mejorar tu economía personal y familiar, somos una cooperativa con más de 60 años de experiencia, cuidando el futuro de las familias chilenas.