4 cosas que debes conocer antes de llenar tu solicitud de crédito
Tomar las vacaciones soñadas, aprovechar una oferta antes de que caduque, pagar los estudios de los hijos por anticipado y muchas otras razones pueden hacerte pensar en llenar una solicitud de crédito. Sin embargo, es necesario que te tomes un momento para analizar la conveniencia de este financiamiento y las opciones que te ofrece el mercado. En Oriencoop estamos para ayudarte a lograr tu estabilidad financiera, por ello te contaremos sobre las 4 cosas que debes tener en cuenta antes de solicitar tu crédito. Así, tu decisión será consciente y responsable. ¿Realmente necesitas un crédito? El primer y más importante planteamiento es acerca de la necesidad real de solicitud de crédito. Lo ideal sería no endeudarte, pues cualquier crédito genera un interés y gastos operacionales que, al final, te obligan a terminar pagando más de lo que te desembolsan. Para considerar si realmente se justifica solicitar un crédito, debes realizar un presupuesto personal. De este modo, sabrás si tus obligaciones o necesidades a ser financiadas pueden ser solventadas económicamente con capital propio. Para esto también es importante contar con el plazo que tienes para pagar lo que necesitas.
Por ejemplo, supongamos que necesitas comprar un plan “todo incluido” para ir de vacaciones con tu familia con un descuento favorable, pero la vigencia de esta promoción vence antes de que tus ingresos te permitan pagarlo con recursos propios. En este caso, se justificaría tomar el crédito, pues te estás ahorrando un dinero pagando las vacaciones con el precio promocional, y al final podrás pagar en cuotas este viaje con la proyección de ingresos que sabes que te permitirá saldar el valor total de la obligación financiera. Ahora, además de validar conscientemente si necesitas el crédito, debes establecer cuánto dinero necesitas financiar. Con esto se busca que no pidas menos o más de lo que necesitas. Actualmente, el mercado financiero tiene múltiples alternativas de financiamiento que se ajustan a las necesidades de cada cliente. Entre los más comunes en el país, según lo indicado en el informe de estabilidad financiera del Banco Central de Chile, desarrollado para el último semestre del 2018, los principales tipo de crédito son: Este tipo de crédito representa en el país un 54,6% y es utilizado para su libre inversión, especialmente para el pago de bienes y servicios. Suelen ser de corto y mediano plazo. En el país, este tipo de crédito representa el 21% de la deuda total de los hogares, utilizado como uno de los principales medios para la adquisición de una vivienda. Ha tenido un incremento en el período del 2014 al 2017, debido a la compra de inmuebles adicionales a la vivienda principal. Utilizado para financiar la educación, tanto para los hijos o menores a cargo, como para personas en etapa productiva que invierten en su preparación académica. Este corresponde al tercer tipo de crédito más utilizado en los hogares chilenos, con un 12% del endeudamiento total. Otros tipos que podrías tener en cuenta, de acuerdo con tu necesidad de endeudamiento, son el crédito inteligente, especialmente usado para financiamiento de pymes y el crédito automotriz.
Ahora, considera que existen entidades financieras que te pueden entregar diferentes ventajas, especialmente cooperativas como Oriencoop, que tiene un sentido social en el que los beneficios son mutuos: Créditos de consumo con pago de la primera cuota a 90 días. Financiamiento hasta 60 meses. Posibilidad de prepago total o parcial. Sin cobro de estampillas e impuestos de timbres. Además, contamos con un simulador de crédito para que toda la información sobre tasa de interés, costo total del crédito, amortización de cuotas y otros datos relevantes, sea clara, de manera que tu decisión sea la mejor. Contraer una obligación financiera es una salida para muchas personas naturales y empresas, siempre que sea tomada conscientemente. Recuerda que al optar por el endeudamiento, adquieres la responsabilidad de pagar cuotas en las fechas establecidas. Cumplir con lo pactado mediante el contrato o formulario de desembolso, te trae ventajas, como: Historial crediticio positivo y favorable para futuros créditos necesarios. Evitar pagos de intereses por mora y hasta procesos legales. Conservar tu patrimonio y el de tu familia al evitar embargos y acciones legales. Adquieres la solvencia monetaria para el propósito que necesitas sin afectar tu estabilidad financiera. El siguiente aspecto que debes considerar antes de llenar tu solicitud de crédito es revisar si lo podrás pagar. Por eso es importante cumplir con la proyección financiera a nivel personal y evaluar el flujo de caja o tus ingresos y gastos. De acuerdo con una reciente publicación del Diario La Tercera, no deberías comprometer más del 25% de tu renta líquida para el pago de tu crédito. De esta manera, será sencillo cumplir con tu obligación financiera sin verte en aprietos. Una vez que cuentas con toda la información sobre la necesidad real de endeudarte, cuánto necesitas, si puedes pagar y lo que implica contraer una obligación financiera, es hora de tomar la decisión de llenar tu solicitud de crédito. Para ello debes: Tener tus datos personales y financieros como ingresos y gastos. Comprobantes de ingresos por nómina o extractos bancarios como independiente. Documento de identificación original. Contar con un historial crediticio positivo y sin mora. De acuerdo con la entidad, podrías solicitar tu crédito online o de modo presencial, y deberías tener en cuenta los tiempos de respuesta de cada una. Llenar una solicitud de crédito es una salida favorable, siempre que se consideren los aspectos más importantes a nivel personal y del mercado, tales como la necesidad real de endeudarte y por cuánto dinero, las opciones de crédito que te ofrecen las entidades, si estás consciente de la obligación que este implica y tu capacidad de endeudamiento. Además, es vital comparar las diferentes opciones de crédito, tanto en su tipo como en la entidad que ofrece el servicio de financiamiento, de manera que este sea realmente una solución y no un problema que altere tu estabilidad económica y la de tu familia. Te puede interesar:
¿Qué opciones de crédito existen?
Crédito de consumo
Crédito hipotecario
Crédito educacional
Las obligaciones que adquieres al solicitar el financiamiento
Tu capacidad financiera
Ya que tienes todo claro, ¡haz tu solicitud de crédito!
Conclusiones
